Kredyty w Niemczech

Jeśli z jakiegoś powodu potrzebujesz dodatkowej gotówki, warto rozważyć wzięcie kredytu. Także i Polacy mieszkający w Niemczech mogą skorzystać w tym względzie z oferty niemieckich banków. W wielu przypadkach możliwe jest wypełnienie wniosku o kredyt nawet przez Internet. To wiele ułatwia. Warto jednak zacząć od odpowiedzi na najczęściej pojawiające się pytania związane z kredytem w Niemczech. W tym miejscu chcielibyśmy podkreślić, że także i obywatel Polski może wziąć kredyt w niemieckim banku, jeśli tylko spełni wszystkie kryteria. 

Wymagania niemieckich banków wobec kredytobiorców

O kredyt w niemieckim banku mogą wnioskować osoby, które ukończyły 18 lat i mają stałe zameldowanie na terenie Niemiec. Kolejnym warunkiem jest uzyskiwanie stałego dochodu. W tym przypadku potencjalny kredytobiorca może mieć albo tradycyjną umowę o pracę albo wykonywać pracę w ramach umowy o dzieło czy zlecenia w wolnym zawodzie (chodzi o tzw. Freiberufler). Innym rozwiązaniem jest prowadzenie własnej działalności gospodarczej.

To jeszcze nie wszystko. Wiemy doskonale, że banki sprawdzają zawsze zdolność kredytową osoby wnioskującej o kredyt. Nie inaczej jest i w przypadku, kiedy ubiegamy się o kredyt w Niemczech. W Niemczech sprawdzana jest historia kredytowa w tzw. Schufa. Jest to rejestr, w którym odnotowane są nasze zobowiązania finansowe oraz ewentualne problemy z ich spłatą. Co roku można bezpłatnie pobrać wyciąg z Schufa na swój temat. Warto skorzystać z tej możliwości, gdy akurat zamierzamy ubiegać się o kredyt w niemieckim banku. 

Spełnienie wymagań banków nie gwarantuje uzyskania kredytu

To bardzo ważna informacja dla osób, które zamierzają wnioskować o kredyt. Zasadniczo bank ocenia wszystkie wspomniane wyżej czynniki. Największe szanse na otrzymanie kredytu mają osoby zatrudnione na stałe na umowę o pracę, które dodatkowo mogą pochwalić się dobrą historią kredytową. Tzw. Freiberufler, czyli osoby wykonujące wolne zawody, a także przedsiębiorcy postrzegani są jako bardziej ryzykowana grupa przez kredytodawców. Osoby prowadzące firmę muszą mieć świadomość, że nie tylko dochód, ale również staż ich przedsiębiorstwa ma duży wpływ na to, czy dostaną kredyt. Jeśli Wasza firma działa na niemieckim rynku krócej niż rok, Wasz wniosek zostanie najprawdopodobniej rozpatrzony negatywnie.

Wiele zależy także od tego, jaką grupę zawodową reprezentuje wnioskodawca. Osoby dobrze sytuowane, o wysokich dochodach, które mają stabilną pozycję zawodową, np. lekarz z własną praktyką lekarską albo prawnik z własną kancelarią, mogą oczekiwać kredytu na większą kwotę niż osoba, która stawia pierwsze kroki na rynku pracy, stażysta czy student. To tłumaczy także, dlaczego osoby prowadzące działalność gospodarczą, muszą zwykle liczyć się z tym, że w ich przypadku nie wystarczą te same zabezpieczenia kredytu, co w przypadku osób zatrudnionych na umowę o pracę.   

Kredyty bez Schufa. Czy warto?

Na rynku usług finansowych oferowane są także tzw. kredyty bez Schufa, czyli takie, które udzielane są de facto bez sprawdzania historii kredytowej. Kredyty bez informacji Schufa ("ohne Schufa") dość często oferowane są w gazetach oraz w Internecie. Jeśli ktoś ma negatywną historię kredytową i potrzebuje zastrzyku gotówki, taki kredyt może okazać się jedyną deską ratunkową. Jednak zasadniczo warto bazować na ofertach bankowych. Tzw. kredyty bez Schufa niestety wiążą się albo z wyjątkowo wysokim oprocentowaniem albo niebagatelnymi opłatami - w ten sposób kredytodawca rekompensuje sobie ryzyko udzielenia kredytu osobie, której zdolność kredytowa nie jest zbyt wysoka.

Tak przynajmniej wygląda sytuacja w Niemczech, gdzie każdy bank sprawdza historię kredytową potencjalnych kredytobiorców w Schufa. Warto dodać jednak, że np. banki szwajcarskie nie korzystają z informacji zawartych w tym rejestrze. W praktyce oznacza to, ze w Szwajcarii szanse na kredyt mają także i te osoby, które posiadają negatywny wpis w rejestrze Schufa.     

Kolejne artykuły o kredytach w Niemczech.

Pozytywna historia w rejestrze Schufa. Co jest istotne?

Jeśli zamierzasz wziąć kredyt w Niemczech, zadbaj o to, aby Twoja historia w Schufa była pozytywna. Te osoby, które korzystały z kont bankowych, kart kredytowych czy miały umowy abonamentowe na usługi telekomunikacyjne i zawsze terminowo spłacały swoje zobowiązania, mogą być pewne, że w oczach potencjalnych kredytodawców będą postrzegane jako godne zaufania. A co z osobami, które nie mają żadnej historii kredytowej? Warto skorzystać z karty kredytowej i spłacać ją terminowo. Już po kilku miesiącach uzyskuje się w taki sposób bardzo wysoką wiarygodność według Schufa.